Para el Sistema Bancario Nacional (SBN), el 2020 implicó ajustes históricos en las carteras, una baja en la demanda de crédito y recursos que se concentraron en el corto plazo.
“La menor demanda de crédito la vimos tanto antes de la pandemia como en 2020 derivada del menor crecimiento de la economía. Fue un año en que si bien existieron los recursos, estos se concentraron en operaciones a corto plazo, lo cual dificultó el otorgamiento de créditos. En general el nivel de riesgo para todos los integrantes del SBN fue alto”, indicó Ronulfo Jiménez Asesor Económico de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC).
Además, el año pasado se caracterizó por reducciones en las tasas de interés, en el margen de intermediación y en la rentabilidad sobre el patrimonio. (Ver gráficos en PPT adjunta).
Pese a esto, los bancos públicos y privados del país, que integran la Asociación Bancaria Costarricense, brindaron un apoyo sin precedentes a los costarricenses durante la pandemia del COVID-19.
“El 2020 fue un año muy complejo para todos y el Sistema Bancario Nacional realizó su mayor esfuerzo, con el objetivo de apoyar a los clientes afectados por la emergencia sanitaria. Las readecuaciones de créditos superaron el millón de operaciones y aún en este momento los bancos siguen analizando casos de manera individual, porque sabemos que la crisis para muchos continúa y los niveles de incertidumbre aún son altos”, manifestó María Isabel Cortés, Directora Ejecutiva de la ABC.
Medidas de apoyo
Carteras de crédito
Los datos recopilados por la ABC muestran que hasta el 30 de junio, 1.034.192 operaciones de crédito recibieron readecuaciones, prórrogas o arreglos de pago.
Los datos muestran también que los bancos han brindado un apoyo muy importante a los sectores más afectados por la pandemia. El saldo de estas operaciones fue de poco más de 6,8 billones de colones, lo que representa el 40% del total de las carteras de crédito.
El panorama aún es complejo, de cara a la reactivación económica, por eso la recomendación para los clientes es que se mantengan en comunicación con su banco, ya que cada caso deberá ser analizado de manera individual.
Campaña “Vamos a Turistear”
El sector de turismo es uno de los más afectados por la crisis, por eso los bancos apoyaron la campaña “Vamos a Turistear”, en alianza con el Instituto Costarricense de Turismo (ICT), ofreciendo financiamiento hasta por 12 meses sin intereses para promover el turismo nacional y con ello la generación de empleo, ya que el hotel o el establecimiento recibía el pago completo.
Los datos al cierre de esta campaña, que se realizó entre los meses de agosto y diciembre 2020, muestran que se generaron más de 160 mil transacciones y una facturación total superior a los 16 mil millones de colones. (Ver cuadro).
“Esta campaña fue todo un éxito, si vemos el comparativo con los mismos meses del 2019, tenemos 9346 transacciones más en 2020 y un aumento, entre ambos años, en el monto total de esas operaciones por encima de los 3400 millones de colones. Esto sin duda fue un gran apoyo para el sector turístico del país, por eso el ICT está planteando continuarla durante el verano del 2021”, agregó Cortés.
Promoción 2020 – Vamos a Turistear | |||
Vamos a turistear 1/ | Punto de referencia 2/ | Diferencia | |
Monto gastado por personas matriculadas en la promoción, en colones | 16.771.294.903 | 13.302.009.943 | 26% |
Número de transacciones realizadas | 168.150 | 158.804 | 6% |
1/ Incluye el monto gastado y el número de transacciones realizadas por las personas matriculadas en a la Promoción Vamos a turistear en hoteles y en empresas rent a cars. La promoción estuvo vigente entre agosto y diciembre 2020.
2/ El punto de comparación es el monto gastado y el número de transacciones realizadas en el período agosto – diciembre de 2019 por tarjetahabientes locales en hoteles y en empresas rent a car.
Fuente: Asociación Bancaria Costarricense
También se apoyó el Programa con un aporte de $600.000 para publicidad y divulgación, que realizaron directamente los bancos, con el objetivo de incentivar el turismo nacional.
Campaña “Con Vos Podemos”
La Asociación Bancaria Costarricense también apoyó la campaña “Con Vos Podemos” en conjunto con autoridades de gobierno y otras entidades. En total se lograron recaudar 725 millones de colones, que permitieron apoyar a las familias más vulnerables afectadas por la pandemia, con la compra de alimentos e insumos de limpieza.
Los bancos pusieron al servicio del país, sin ningún costo, su capacidad instalada y con la habilitación de cuentas especiales para los donativos, se facilitó todo el proceso.
II edición Premio Bancarte
Con la suspensión de eventos masivos, otro de los sectores afectados ha sido el artístico y cultural, por eso la ABC decidió mantener la convocatoria de la II edición del Premio Bancarte, como una forma de apoyar a jóvenes artistas en el campo de las artes visuales.
El ganador recibió un premio de $3500 y su obra, junto a las de otros 13 artistas, se mantendrá en exhibición hasta marzo del 2021 en el Museo de Arte y Diseño Contemporáneo.
Subió monto mínimo para pagos rápidos con tarjeta
Por solicitud de la ABC, este año aumentó de 15 mil a 30 mil colones, el monto de los pagos rápidos con tarjeta, como una medida para evitar la propagación del COVID-19, al reducir el intercambio de objetos que podrían estar contaminados y en su lugar impulsar el pago sin contacto (contactless) en el mercado de tarjetas.
Cortés agregó que, al combinar el pago sin contacto, en el cual no se debe entregar la tarjeta al cajero o dependiente, junto con el pago rápido, donde no hay que entregar la cédula ni utilizar un lapicero para identificarse y firmar el voucher, se crean las condiciones higiénicas adecuadas para evitar en forma significativa el intercambio de objetos, a la hora de cancelar compras en el comercio.
Con este cambio se elevó del 70 al 85% las transacciones que entran en la categoría de pagos rápidos.
Inversión en plataformas tecnológicas
Los bancos también realizaron importantes inversiones en sus plataformas tecnológicas, con el objetivo de que los clientes lograran realizar la mayor cantidad de trámites posibles de manera digital, evitando así un mayor desplazamiento a las sucursales.
Un ejemplo claro es el uso de Sinpe Móvil, que, según datos del Banco Central de Costa Rica, entre enero y octubre 2020 registró cerca de 35 millones de transacciones, por un valor de 621 mil millones de colones, reportando un crecimiento sostenido mes a mes.
“El Sistema Bancario Nacional está comprometido con apoyar al país en la ruta de la reactivación económica que tanto urge, porque sabemos que solo trabajando juntos saldremos de la crisis. Por eso instamos a los clientes a mantenerse en comunicación con su banco, para que en caso de necesitarlo puedan buscar en conjunto mecanismos de apoyo”, concluyó María Isabel Cortés, Directora Ejecutiva de la Asociación Bancaria Costarricense.
Opine sobre esta nota